買家居保防患未然

買家花大筆積蓄置業，緊記要為安樂窩購買家居保險，以免因小失大。以600平方尺單位為例，每年保費$1000有找，便可換來更多保障，甚為划算。一般銀行均要求按揭客戶購買火險，但火險只保障物業的結構不同。對一般家庭而言，在火險之外，亦宜購買保障範圍較廣闊的家居保險，保險公司除了少數極端例子之下不作賠償外，家居財物因意外損失的大部分情況，都有得賠。家居保險的收費隨不同的保障範圍而有不同，以700平方尺單位計，年費最平由數百元至千多元不等。家居保險費金額一般由投保金額或家居面積來計算，保障的範圍亦是決定保費多少的重要因素。當然是收費愈高，保障範圍愈大；部分家居保險的保障範圍，更包括投保人帶同家居財物外游時的損失。雖然家居保險的保障範圍會較火險大，不過，業主為物業購買家居保險時，宜衡量自己單位有可能面對的風險，避免過份投保，例如目前有部分家居保險，保障範圍包括家傭因意外導致的財物損失，如果根本未有聘用家傭，便不需要就此作出保障。 一、一般家居保險需知 1、宜包括第三者保險 一般家居財物的損失不會很嚴重，反而是意外導致第三者受到損失，賠償可以十分驚人。例如家居失火，波及鄰人，鄰居便可以向事主索賠，財物的“有限數”之外，最怕的是導致他人身體受傷，索償http://www.dmoz.org/World/Chinese_Traditional/%e5%8d%80%e5%9f%9f/%e4%ba%9e%e6%b4%b2/%e9%a6%99%e6%b8%af/%e5%95%86%e6%a5%ad%e8%88%87%e7%b6%93%e6%bf%9f/%e5%9c%b0%e7%94%a2/可以高得嚇人。一般屋苑式住宅都會購買第三保，但此類由屋苑購買的第三保，不會保障因個別單位住戶疏忽引起的第三者損失，所以家居保宜包括第三者保險。 2、兩類賠償方案 典型的家居保險，對於家居財物因意外損失的賠償，有兩種計算方式。一是計算損失財物的折舊後，按市值賠償；另一計算方式，是“以新代舊”，即不計折舊，以損失財物的購入價賠償。當然，後者的保費會較高。 3、當心部分專案不受保 所有保單都有項目是不受保的，家居保險也不例外，所以當你購買保險時，你應小心檢查這些不受保的項目。重要的是，你身為戶主，是有責任小心謹慎。如果因一時疏忽而導致損失（例如在離家出外前不把門窗關上），保險公司是不會作出賠償的。此外，如果單位長期無人居住（一般為30日），在此期間發生盜竊，保險公司亦不會作出賠償。 4、大細額索償程式有別 如果是細節的索償，如因突然停電引起的冷藏食物損失，保險公司一般會按客戶開出金額（如不高於分類賠償費）賠償。如果是大額索償，保險公司會傭用一名“損失評估師”調查意外原因，並評估損失。 5、勿拖延索償時間 索償申請應第一時間進行，以盜竊為例，在報警之後，便應立即通知保險公司，保險公司會在即日安排“損失評估師”對損失進行評估，而保險公司亦會把一份索償表格供客戶填寫。在可能的情況下，索償人可用相機紀錄家居財物受損情況，及保留一切有關單據。